Sytuacja na rynku nieruchomości po II kwartale 2024 roku
Rynek nieruchomości w Polsce po drugim kwartale 2024 roku wykazuje oznaki stabilizacji po dynamicznych zmianach
z poprzednich lat. Wpływ na to miały zarówno działania rządowe, jak i globalne trendy gospodarcze.
Po gwałtownych wzrostach cen w 2023 roku, spowodowanych m.in. programem “Bezpieczny Kredyt 2%”, rynek nieruchomości w 2024 roku wszedł w fazę równoważenia się popytu i podaży. W drugim kwartale 2024 roku średnie ceny ofertowe mieszkań wzrosły o 1,8%, co jest spowolnieniem w porównaniu do wcześniejszych miesięcy.
W II kwartale 2024 roku zauważalny był wzrost liczby ofert na rynku pierwotnym i wtórnym. W Warszawie liczba mieszkań na sprzedaż wzrosła o 40%, a w Krakowie o 33%. To oznacza większą dostępność mieszkań dla potencjalnych nabywców, co znacząco wpływa na dalszą stabilizację cen.
Wprowadzenie nowych regulacji kredytowych, takich jak program #MieszkanieNaStart, który zastąpił “Bezpieczny Kredyt 2%”, miało znaczący wpływ na rynek nieruchomości. Zmieniająca się sytuacja gospodarcza, w tym wzrost gospodarczy i dostępność kredytów hipotecznych, również wpływa na rynek nieruchomości. W dużych miastach, takich jak Warszawa, Kraków czy Wrocław, istnieje silny popyt na mieszkania, zwłaszcza w centrum, co nieuchronnie wpływa na wzrost cen.
Porównując I i II kwartał 2024 roku, można zauważyć kontynuację trendów stabilizacyjnych na rynku nieruchomości. Ceny mieszkań rosły wolniej, liczba ofert wzrastała, a nowe regulacje kredytowe zaczęły przynosić efekty, niemniej sytuacja gospodarcza i demograficzna nadal znacząco wpływała na branżę nieruchomości.
Co do prognoz na koniec 2024 roku, eksperci przewidują, że liczba transakcji na rynku nieruchomości wzrośnie. Zmniejszający się rozdźwięk między oczekiwaniami cenowymi sprzedających i kupujących może przyczynić się do większej aktywności inwestorów. Pomimo wyzwań związanych z dostosowaniem się do wymogów ESG i efektywności
energetycznej budynków, rynek nieruchomości w Polsce nadal przyciąga klientów. Sytuacja gospodarcza również sprzyja inwestycjom, co może przyczynić się do ożywienia rynku nieruchomości w Polsce.
Bezpieczny kredyt 2% – co musisz wiedzieć?
Bezpieczny Kredyt 2% to program dopłat do kredytu mieszkaniowego, który został przygotowany przez Ministerstwo Rozwoju i Technologii w Polsce. Jego celem jest wsparcie osób młodych w zakupie ich pierwszego własnego mieszkania, a tym samym zniwelowanie barier dla kredytobiorców szukających finansowania zakupu nieruchomości na cele mieszkaniowe. Kredyt będzie mogła uzyskać osoba do 45. roku życia, która nie ma i nie miała mieszkania, domu ani spółdzielczego prawa do lokalu lub domu. W przypadku małżeństwa lub rodziców co najmniej jednego wspólnego dziecka, warunek wieku spełnić będzie musiało przynajmniej jedno z nich.
Maksymalna wysokość kredytu, który może uzyskać jedna osoba, wynosi 500 tys. zł. W przypadku małżeństwa lub rodziców z dzieckiem maksymalna kwota kredytu to 600 tys. zł. Kredyt można otrzymać na cele mieszkaniowe czyli:
- na zakup mieszkania lub domu z rynku pierwotnego, lub wtórnego,
- na budowę domu jednorodzinnego, w tym również zakup działki.
W programie nie obowiązuje limit cen za 1 m2 mieszkania.
Dopłata do rat kredytu mieszkaniowego w ramach programu Bezpieczny Kredyt 2% to różnica między stałą stopą ustaloną w oparciu o średnie oprocentowanie kredytów o stałej stopie w bankach kredytujących, a oprocentowaniem kredytu zgodnie ze stopą 2%. Dzięki dopłatom kredytobiorca zapłaci dużo mniej odsetek.
Bezpieczny Kredyt 2% ma być udzielany przez banki komercyjne na rynkowych warunkach, ale tylko w ramach ofert kredytów hipotecznych z okresowo stałym oprocentowaniem. Preferencyjne będą zasady jego spłaty i będą one następujące:
- Przez pierwsze 10 lat spłaty zobowiązania oprocentowanie kredytu dla kredytobiorcy będzie wynosiło 2%, dzięki dopłatom rządowym. Będzie ono jednak powiększone o marżę banku oraz ewentualnie prowizję. W czasie tych 10 lat obowiązywać będą raty malejące, co ma sprawić,
że kredytobiorca szybciej spłaci kapitał. - Po 10 latach oprocentowanie kredytu będzie liczone według „normalnej” stawki ustalonej
w umowie kredytowej. Jednocześnie raty malejące zmienią się na równe raty.
Bezpieczny Kredyt 2% to standardowy kredyt udzielany przez banki komercyjne. Obecnie 4 banki zadeklarowały wzięcie udziału w programie już od 3 lipca 2023 roku: PKO Bank Polski, Bank Pekao S.A, Alior Bank S.A oraz VeloBank.
Różnicą jest dopłata od Państwa do pierwszych 120 rat kredytu. Dopłata z programu może zostać spożytkowana tylko na zakup lub budowę nieruchomości, która spełnia potrzeby mieszkalne. Co istotne nabycie kolejnej nieruchomości
w trakcie trwania dopłat do bezpiecznego kredytu 2% skutkuje utratą prawa do dopłat od chwili wystąpienia tego zdarzenia.
Jak każdy kredyt hipoteczny wymaga wkładu własnego o wysokości ustalonej przez bank udzielający kredytu. Ocena zdolności kredytowej należy do banku kredytującego. W przypadku dokonania pozytywnej weryfikacji spełnienia kryteriów ustawowych to bank kredytujący podejmie decyzję
o możliwości udzielenia kredytu.
Z myślą o osobach nie posiadających zdolności kredytowej powstaje drugi instrument – Konto Mieszkaniowe – jest to specjalne konto oszczędnościowe, prowadzone przez banki komercyjne. Będzie je mogła otworzyć osoba, która nie ma i nie miała mieszkania (w tym domu jednorodzinnego lub spółdzielczego prawa dotyczącego lokalu mieszkalnego albo domu jednorodzinnego). Z programu może skorzystać także osoba, która w jednym posiadanym niewielkim lokalu mieszka z co najmniej dwójką dzieci. Okres oszczędzania na koncie wynosi od 3 do 10 lat. Systematyczne wpłaty (co najmniej 11 wpłat rocznie o określonej wysokości) to gwarancja dodatkowej Premii Mieszkaniowej z budżetu państwa. Zgromadzone środki wraz z premią można będzie wydać na zakup pierwszego mieszkania, domu lub wkład finansowy w inwestycję, np. w ramach spółdzielni mieszkaniowej. W przypadku zakończenia oszczędzania, na wydanie środków będzie 5 lat.
Aby otrzymać kredyt w ramach programu Bezpieczny Kredyt 2%, należy spełnić następujące wymagania:
- Kredyt będzie mogła uzyskać osoba do 45. roku życia, która nie ma i nie miała mieszkania, domu ani spółdzielczego prawa do lokalu lub domu.
- W przypadku małżeństwa lub rodziców co najmniej jednego wspólnego dziecka,
warunek wieku spełnić będzie musiało przynajmniej jedno z nich. - Kredyt można otrzymać na mieszkania zarówno z rynku pierwotnego, jak i wtórnego.
W programie nie obowiązuje limit cen za 1 m2 mieszkania. - Jak każdy kredyt hipoteczny wymaga wkładu własnego o wysokości ustalonej przez bank kredytujący.
Jeśli powyższe wymagania zostaną spełnione, to taka osoba może skorzystać z programu i uzyskać dopłatę do pierwszych 120 rat kredytu mieszkaniowego. Dopłata do rat kredytu mieszkaniowego w ramach programu jest ograniczona czasowo i będzie przysługiwała przez 10 lat od momentu udzielenia kredytu.